06/12/2019

Les formules de financement pour l'achat d'un véhicule

L'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion représente un investissement, tout le monde ne sait pas acheter une voiture sans devoir faire appel à un crédit. Mais dès lors mieux choisir pour le type de financement qui vous conviendra le mieux.

Les différentes formules:

• Le prêt auto classique
• Le crédit ballon
• Le leasing
• Le financement auto via le concessionnaire

Le prêt à tempérament

C'est la solution la plus classique proposée par les banques et autres institutions financières. Son remboursement se fait grâce à des mensualités fixes durant une période prédéterminée. Ainsi, vous savez dès le départ la durée de votre crédit, ainsi que le montant de vos mensualités. Aucune surprise, vous savez directement combien vous coûte votre emprunt. Certaines banques proposent un taux plus intéressant si vous faites un prêt en ligne où si vous choisissez une voiture plus propre. Autre avantage du prêt à tempérament, le montant du prêt peut-être supérieur au prix de la voiture, vous pouvez emprunter jusqu'à 110 voire 120% du montant du prix de la voiture pour y inclure les taxes, l'assurance ou autre. Cette solution est souvent la plus adéquate et la moins coûteuse pour financer l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion.

avantage du prêt à tempérament : taux d'intérêt très intéressant mensualités fixes emprunt jusqu'à 110% facile à comparer pas de surprises

inconvénient du prêt à tempérament : engagement sur une durée assurance dégâts matériels souhaitable enregistrement à la centrale des crédit (BNPB) emprunter de l'argent coûte de l'argent

Le crédit ballon

Une autre solution pour financer l'achat d'un véhicule, sans recourir au crédit auto classique est le crédit "ballon". Ce produit est distribué par les banques mais également par les concessionnaires. Il s'agit d'une forme d'emprunt personnel proche de la location avec option d'achat. La grande différence avec le prêt auto classique et que le crédit "ballon" est qu'il n'est pas amorti dans le temps.

Le crédit ballon permet d'obtenir la mise à disposition d'un véhicule en location car à la fin de la période de location, le client peut l'acheter à un prix défini d'avance avec le vendeur (le ballon) ou restituer le véhicule.

Vous pouvez obtenir ce type de financement auprès de certaines banques et sociétés spécialisées, mais dans la plupart des cas il est majoritairement distribué par les concessionnaires automobiles.

Avec cette formule, le concessionnaire met à la disposition du client un véhicule neuf, moyennant un acompte initial pouvant aller jusqu'à 30% du prix du véhicule. Ce premier versement n'est pas récupérable. Outre l'acompte de départ, le client paie des mensualités sur une durée généralement assez courte (de 12 à 48 mois) qui servent à rembourser les intérêts liés au prêt du véhicule.

La dernière mensualité appelée "ballon" est la plus élevée et permet au client d'acquérir le véhicule si il le souhaite. Mais sachez que bien souvent .

A l'issue du contrat, le client peut:

• conserver le véhicule en l'achetant en payant la mensualité "ballon" (qui peut aussi être financé si nécessaire)
• restituer le véhicule au concessionnaire
• revendre le véhicule par ses propres moyens et rembourser la mensualité "ballon" au concessionnaire

ATTENTION : certains concessionnaires n'hésitent pas à augmenter faussement la mensualité "ballon" afin d'inciter le client à souscrire un nouveau crédit ballon (ce qui provoquera le versement d'un nouvel acompte).

avantage du crédit ballon : permet de changer fréquemment de véhicule permet l'octroi d'un véhicule plus coûteux crédit plus vite accepté mensualités moins élevées

inconvénient du crédit ballon : apport initial (acompte) assez important vous n'êtes pas propriétaire du véhicule avant la fin du contrat plus coûteux qu'un crédit auto classique pénalités en cas de dépassement kilométrique risque de reprendre un nouveau crédit ballon à la fin du contrat

Le leasing privé

Cette formule longtemps réservée aux clients professionnels et maintenant disponible pour les particuliers rencontre un succès grandissant année après année. C'est vrai que cette formule offre un confort maximal vu que tout est compris dans le coût mensuel hormis le carburant. Chaque mois votre montant fixe inclus :

• la location du véhicule
• l'assurance
• l'entretien
• la taxe de mise en circulation
• la taxe de circulation

Selon le type de contrat, il peut également inclure une service d'assistance ou de pneus hiver.

avantage du leasing privé : idéale si vous ne voulez pas souscrire de crédit permet l'achat d'un véhicule plus coûteux permet aux jeunes de rouler en voiture sans devoir se soucier de l'assurance tranquilité d'esprit tout est compris

inconvénient du leasing privé : vous n'êtes jamais propriétaire du véhicule plus coûteux qu'un crédit auto classique pénalités en cas de dépassement kilométrique pénalités en cas de contraventions problème à la restitution

Le financement auto 0% via le concessionnaire

La plupart des concessionnaires proposent également de financer votre véhicule, et afficheront probablement des taux plus qu'avantageux voire du 0%. Dans ce cas, il n'est pas rare:

• que le montant de l'acompte avoisine les 30%
• une durée de remboursement très courte ce qui augmente la mensualité
• qu'une dernière mensualité plus élevée soit de mise
• que vous ne bénéficiez pas de réductions ou de remises sur votre achat
• que vous recevrez très peu pour la reprise de votre véhicule

Lisez bien les petits caractères et les conditions qui se trouvent en dessous des publicités qui proposent d'acheter votre voiture à crédit, à un taux 0%.

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